Что такое страхование вклада, и как получить свои деньги обратно

25.01.2023 Опубликовано в рубрике: Страхование

Страхование банковского вклада — гарантия возврата денежных средств в случае, если у банка неожиданно отозвали лицензию. Если банк стал банкротом, то это тоже страховой случай. На данный момент возвратная сумма равна 1,4 миллиона рублей. Что нужно сделать для получения денег, и как застраховать большую сумму?

Кто и в каких случаях может получить страховку

Страхование вклада работает для частных лиц, в том числе ИП, независимо от гражданства. Малый бизнес может претендовать на возврат денег в том случае, если пройдена регистрация в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Страхованию подлежат все вклады от депозитных и расчетных до срочных, включая валютные. Если у клиента банка был валютный вклад, компенсацию он получит в том же размере 1,4 миллиона, но уже в рублях. Подписывать отдельные бумаги не потребуется, но возврат будет осуществлен только в том случае, если банк является участником программы АСВ. Проверить финансовую организацию можно и нужно в реестре перед тем, как решиться открыть вклад.

Повышенные выплаты

С 2020 года по некоторым вкладам предусмотрена страховая выплата 10 миллионов рублей. Касается она тех физических лиц, которые открыли обособленный вклад. Или временно разместили крупную сумму денег в связи с особыми жизненными обстоятельствами, к которым относятся:

• средства от продажи собственной недвижимости;
• деньги, полученные по наследству или в результате судебного процесса;
• средства в качестве компенсации за нанесение морального или физического ущерба;
• деньги, полученные в качестве социальных выплат.

Сумма будет выплачена только в том случае, если внесена безналичным путем и не ранее, чем за три месяца до наступления страхового случая. Если сумма вклада превышает 10 миллионов, то разместить средства по разным банкам и рассчитывать на получение компенсации в каждом не получится. Страховка суммирует все вклады и вернет только заявленные 10 миллионов.

Обособленный вклад — счет эскроу. Это альтернативный вариант хранению денег в банковской ячейке, то есть временное размещение средств на депозите, которые предназначены, например, для проведения сделки по приобретению недвижимости. Такой счет считают условным, потому что он автоматически переходит к новому владельцу после завершения сделки. Страховые выплаты по счетам эскроу составляют сумму до 20 миллионов рублей.

А чтобы быть уверенным в том, что деньги не будут потеряны, имеет смысл вложить их, чтобы они работали. Разумный инвестор никогда не хранит все деньги в банковских вкладах, а диверсифицирует риски, покупая разные активы. На сайте можно ознакомиться с вариантами, куда лучше вложить инвестиции, чтобы избежать больших рисков и заработать.

Пошаговая инструкция получения страховки

Если вклад попал под страховой случай, то первоначально нужно изучить список банков, которые по программе АСВ являются агентами, то есть гарантами выплаты. На сайте программы указаны отделения, куда нужно будет явиться и написать заявление. Физическим лицам получить деньги можно наличными или переводом на указанный счет. Для ИП и малого бизнеса возврат осуществляется только на расчетный счет.

Как правило, от момента отзыва лицензии до начала выплат проходит две недели. Клиент обязан предоставить банку-агенту документ, например, паспорт, написать заявление и ознакомиться с выпиской о содержащихся вкладах и кредитах. Если с суммой компенсации клиент соглашается, то должен подписать документы и указать, каким способом хочет получить деньги. Если же сумма кажется недостаточной, то нужно написать соответствующее заявление и предоставить документальные доказательства причин перерасчета. В течение 10 дней банк рассмотрит заявку и вынесет решение.

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у клиента был кредит и вклад одновременно, то сумма выплаты будет равна разнице между депозитом и кредитным долгом. В случаях, когда вклад меньше, чем долг клиента перед банком, сначала потребуется погасить кредит, а потом уже агент выплатит компенсацию.

Сумма 1,4 миллиона выплачивается через программу АСВ. Но что делать, если вложения были существенно больше? В случае банкротства банка нужно писать заявление о компенсации. Активы компании будут распродавать, а полученные средства переданы на выплату вкладчикам. Если же банк попал под мораторий, то заявление о компенсации будет рассмотрено после его снятия, тогда же будут произведены выплаты.

К сожалению, нельзя застраховать себя от краха того или иного банка. Поэтому стоит рассматривать распределение капитала в разные отрасли инвестирования.