Крупный бизнес финансируется в отличии от малого по другим продуктам и схемам. Основным отличием в финансировании малых предприятий являются подходы к кредитованию. Для малого бизнеса банки используют стандартные продукты с прозрачным описанием нюансов этой схемы кредитования. Если эта схема не походит по каким-либо критериям под клиента, то банк отказывает в финансировании. Есть множество всевозможных критериев, по которым банк удовлетворяет спрос малого бизнеса в кредитовании. Например, «Промсвязьбанк» при расчете лимита кредитования малых предприятий учитывает личные суммы кредита учредителей. Кстати, «Промсвязьбанк» применяет современное банковское оборудование kisan electronics. Собственные ресурсы не могут быть выше суммы кредита. По финансовой отчетности сумма дохода от выдачи кредита не превышает 30% от всех доходов кредитной компании.
Малому бизнесу будет отказано автоматически в финансировании, если риск-менеджер воспользуется правом ВЕТО. А в этом же случае заявка на кредит большому бизнесу передается на голосование большинства и идет на рассмотрение в головной офис. Владелец малого предприятия должен иметь поручительство, постоянную регистрацию и место проживания по месту нахождения офиса банка. Выплата по кредиту ежемесячно должна быть 30% от средних доходов предприятия. Малый бизнес более тщательно проверяется по системе безопасности, нежели большой. И аргументы «за» будут отклонены, в случае если у предпринимателя откроется какая-либо задолженность. Тогда как крупному предпринимателю дадут возможность погасить открывшуюся задолженность и дадут «добро» на финансирование. Ставки на кредиты для малого и большого бизнеса тоже отличаются кардинально. Для крупного бизнеса размер годовой ставки составляет 11-16%, а для малых предприятий чаще 15-19%.
Инвестиционные кредиты, автокредиты, коммерческую ипотеку в настоящее время получить среднему бизнесу нелегко и сложно, хотя на финансовом рынке множество доступных программ для малого и среднего бизнеса. Причина в том, что малые предприятия зачастую не ведут финансовую отчетность в том регламенте, который требует банк при заключении договора. У таких предпринимателей нет никаких договоров и платежной документации, поэтому при такой отчетности малый бизнес не может дать сведения о своих доходах финансистам. Вероятность отказа малому бизнесу в кредите вероятно высока, так как малый предприниматель не может дать таких сведений о своем бизнесе, которые оправдали бы фактор риска финансиста.
Несмотря на эти минусы по отношению малого бизнеса у финансистов все же есть альтернатива. Если малому предприятию нужна небольшая сумма кредита (2, 3, 5 млн. руб. ), то есть большая вероятность получить ее без поручительства и залога на 5 лет в «Сбербанке» и банке «ВТБ24». В этих банках работает упрощенная схема на сбор пакета необходимых документов для кредита, быстрее скорость утверждения займа. А «Уралсиб», «Промсвязьбанк» и банк «Открытие» также гарантируют 100% одобрение кредита предпринимателю малого бизнеса, но процент ставки займа будет на 3-4% выше, чем в вышеуказанных банках.
Автор: Егор Царев
Оставить комментарий
Вы должны войти чтобы комментировать..