0

Государство вернет деньги, если начнете инвестировать. Чем еще полезен ИИС?

Государство вернет деньги, если начнете инвестировать. Чем еще полезен ИИС?

Количество россиян, у которых есть брокерский счет, достигло рекордных 12,7 млн человек (по данным Московской биржи на конец июня 2021 года). И государство хочет, чтобы частных инвесторов в России становилось только больше. Так что оно готово поддерживать их налоговыми льготами. А для этого в числе прочих мер еще в 2015 году специально для физических лиц был создан инструмент — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Мы продолжаем рассказывать, как начинать инвестировать, и для этого разбирались, чем же ИИС отличается от обычного брокерского счета? Какие налоговые преимущества он дает? И как его правильно открыть?

Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет — это, по сути, тот же брокерский счет для торговли на бирже. Но с особенностями.

И главная из них — возможность получить налоговый вычет. То есть ИИС пригодится, чтобы платить меньше налогов, торгуя на фондовом рынке.

А какие еще у него есть особенности?

Срок. Для получения вычета счет должен быть открыт не менее трех лет. Забирать уже внесенные деньги со счета в течение срока действия договора не стоит. Иначе ИИС автоматически закрывается, и клиент теряет льготы.

Количество. У физического лица может быть только один ИИС. При этом не возбраняется одновременно с этим открыть, например, еще и обычный брокерский счет. Более того, на количество обычных брокерских счетов ограничений нет.

Существование двух ИИС допускается только в течение одного месяца, пока ИИС переходит от одного профессионального участника рынка к другому. То есть, например, если вы решите сменить брокера. Тогда схема действий такая: вы открываете ИИС у нового брокера, а после в течение месяца закрываете его у старого с оформлением перевода активов на новый счет. Если не сделать этого за месяц, то старый ИИС не сохранится, да еще и налоговые льготы с него придется вернуть, если вы ими уже воспользовались.

Сумма взноса. Максимальный взнос на ИИС — 1 млн рублей в год. Меньше можно, больше — нет. Если попытаетесь внести бо́льшую сумму, то скорее всего брокер просто откажется проводить операцию.

Можно вносить деньги регулярно или сделать это только один раз — все на усмотрение владельца ИИС.

Кроме того, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина Максим Кваша подчеркивает, что на фондовый рынок стоит выходить только с теми деньгами, которые не страшно потерять, и с накопленной подушкой безопасности. Это касается и работы с ИИС. Если инвестор думает о том, не понадобятся ли в ближайшее время вложенные деньги, то, вероятнее всего, ему нужны другие финансовые инструменты, например, короткие депозиты, накопительные счета и т.д.

Плюс вложения на ИИС не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, то есть государство не гарантирует возврат денег, если брокер лишится лицензии. Претендовать на них можно будет только в рамках конкурсного производства в очереди остальных кредиторов компании. Вот если вы успеете вложить средства в ценные бумаги, то, конечно, останетесь их владельцем в любом случае.

Чем еще ИИС отличается от обычного брокерского счета?

Главным образом доходностью. По обычным брокерским счетам пользователь может рассчитывать только на доход от инвестирования. Для ИИС доходность складывается из доходности по выбранной инвестстратегии плюс налоговый вычет.

Победительница конкурса «Лучший частный инвестор» Московской биржи в номинации «Лучший трейдер ИИС» в 2018 году Ольга Колосова считает, что ИИС — отличный повод прийти на фондовый рынок новичку. Вы вкладываетесь в ценные бумаги и торгуете другими активами, а государство вас за это еще и поощряет налоговыми льготами.

Как открывать ИИС?

Для этого нужно обратиться в банк (у которого есть лицензия на брокерскую деятельность), к брокеру или в управляющую компанию.

«У нас почему-то принято считать, что ИИС — это обязательно счет у брокера. На самом деле это не совсем так. ИИС можно открыть как в брокерской, так и у управляющей компании. И там и там будут налоговые льготы. Но в брокерской компании инвестору, как правило, открывают счет, которым он будет заниматься самостоятельно, а управляющая компания предлагает доверительное управление той или иной степени сложности», — уточнил Максим Кваша. Но так как доверительное управление — это тоже услуга, за нее придется платить.

Тогда вы выбираете стратегию, а компания берет на себя вложение ваших денег. С вами вряд ли будут обсуждать каждую бумагу, но заранее согласуют, что покупать будут, например, только акции российских компаний. Так, 40% — на компании из энергетической сферы, 21% — занимающиеся финансами, 19% — добывающие, природные ресурсы, 12% — связь и т.д. .

И как выбрать, у кого открывать?

«Сейчас практически все крупные брокерские компании и банки предлагают клиентам открыть ИИС, так что какого-то универсального фильтра для отбора нет, — объяснил руководитель департамента развития ИИС «БКС Мир инвестиций» Иван Самохин. — На мой взгляд, стоит обращать внимание на тарифы, которые предлагает брокер, на его надежность, на наличие продуктов, специально ориентированных на ИИС. Иногда это действительно хорошие решения, которые помогут получить максимум от инвестиций».

Максим Кваша советует обращать особое внимание на минимальную сумму для открытия счета: «Парадоксально, но лучше сторониться брокеров с очень маленьким порогом для открытия счета. Это может быть первым показателем, что он недостаточно заинтересован в том, чтобы оградить «мелких» клиентов от потери денег».

Также можно изучить специальные рейтинги. Например, Московская биржа составляет рейтинг среди брокеров и управляющих компаний по числу открытых ИИС. Подробнее, как и для чего еще выбирать брокера, мы писали здесь.

На ИИС можно покупать что угодно?

На ИИС можно заносить только рубли.

Закон разрешает покупать и хранить на нем ценные бумаги, валюту, срочные контракты (фьючерсы и опционы). Но Иван Самохин напомнил об ограничении — финансовые инструменты должны торговаться на российских биржах.

В финансовой группе БКС назвали самые распространенные варианты вложений:

облигации федерального займа (ОФЗ);
облигации корпоративного займа;
акции российских и зарубежных компаний (если они торгуются на российских площадках);
паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
«Если не получается инвестировать сразу крупную сумму, заведите себе правило переводить на ИИС 10% от зарплаты. Это повышает дисциплину и развивает ответственный подход к будущему», — считает Ольга Колосова.

Если вы открыли ИИС у управляющей компании, то она также может перевести часть денег с ИИС на депозит в банке. Ограничение — его размер не должен быть больше 15% от всей суммы на вашем ИИС. Деньги с ИИС, открытого у брокера, на вклад положить не получится.

Самые оперативные новости экономики в нашей группе на Одноклассниках

Читайте также

Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>