Оформление ипотечного кредита — бесценные советы для заемщика

20.02.2023 Опубликовано в рубрике: Новости

Что делать, если денег на покупку квартиры нет? «Неожиданное наследство» на голову все никак не упадет, лотерейные билеты — «голый номер», а родители то и дело намекают, что пора бы вам, молодым, пожить отдельно.

Крыша над головой

К счастью, сегодня для тех, кто не имеет достаточной суммы для покупки собственного жилья, единственный шанс, позволяющий приобрести «крышу над головой», — ипотека. И даже ее яростные противники пока не предложили лучшего решения пресловутой жилищной проблемы. Правда, некоторые риелторы говорят, что продавцы не очень хотят иметь дело с «ипотечными» покупателями.

Действительно, у части продавцов существует некоторая предубежденность по поводу продажи квартиры посредством ипотечного кредита. Связано это по большей части с тем, что продажа квартиры через ипотеку длится немного дольше, чем продажа на собственные средства покупателя. Банку нужно рассмотреть заявку покупателя на ипотечный кредит, что занимает обычно 3-5 дней.

А далее покупатель и продавец проходят стандартные процедуры оформления сделки купли-продажи и оформления документов, поэтому опасаться продажи квартиры через ипотеку не нужно. Более того, есть несомненный плюс продажи квартиры через ипотеку: значительно увеличивается потенциальный круг покупателей, ведь сегодня далеко не каждый россиянин может позволить себе купить квартиру полностью на собственные средства.

Чем пугает ипотека?

Многие переживают, что выплачивать кредит придется на протяжении долгого времени, а приобретенная недвижимость по ипотечному кредиту остается в залоге у банка до погашения последнего платежа. Но давайте попробуем разобраться, так ли страшна ипотека, как ее расписывают.

— Во-первых, ипотека позволяет купить жилье, внеся лишь небольшую сумму, которая составляет от 15% стоимости квартиры.

— Во-вторых, проценты по ипотеке намного ниже, чем по тем же потребительским кредитам, причем берем-то мы ее на большой срок.

— В-третьих, цены на жилье растут, собрать необходимую сумму, имея среднестатистическую зарплату, нереально.

— И последнее, что особенно важно для тех, кто живет на съемной квартире. Зачастую ежемесячные выплаты по ипотеке равны ежемесячной плате за аренду жилья.

Специалисты отмечают, что банки, заинтересованные в «ипотечных» клиентах, сегодня предлагают различные схемы и программы на приобретение недвижимости: это социальная, и военная ипотека, возможность использовать материнский и подобрать подходящую вам можно на сайте Банксток. Причем последний можно применить и как первоначальный взнос, и как дополнение к имеющейся сумме, или погасить кредит материнским капиталом в дальнейшем.

Если вашей зарплаты для банка не достаточно, то вы можете взять созаемщика. Если вы не подходите ни под одну из перечисленных программ — не отчаивайтесь, есть возможность приобрести квартиру на первичном и вторичном рынке, а главное — банки готовы давать кредит и под строящее жилье. Предположим, готовая однокомнатная квартира стоит 3 млн рублей, тогда как на стадии строительства есть вероятность купить равноценное жилье за 2 млн рублей.

Схемы погашения ипотечного кредита

Вы можете выбрать форму и размер ежемесячной выплаты самостоятельно, правда, не все банки предоставляют такую возможность. В Интернете часто встречается информация, что дифференцированные выплаты по кредиту значительно выгоднее, чем аннуитетные. Однако в первую очередь нужно говорить об удобстве по оплате кредита.

Дифференцированные выплаты действительно выгоднее, поскольку задолженность по кредиту погашается равномерно, а проценты начисляются по фактическому остатку. Таким образом, каждый последующий платеж меньше предыдущего, но при аннуитетных выплатах легче распланировать свой бюджет: они удобны тем, что заемщик каждый месяц платит одну и ту же сумму, не задумываясь о том, сколько же денег ему нужно вносить в счет погашения кредита.

Аннуитет — это равные ежемесячные платежи в течение всего периода погашения ипотечного кредита. Первые несколько лет задолженность по ссуде гасится маленькими частями, так как сначала выплачиваются в большей части только проценты. Благодаря этой особенности аннуитетные платежи получаются относительно небольшими, однако общая сумма начисляемых процентов за весь период пользования ипотечным займом увеличивается.

Как правило первоначальный взнос все таки 20%. Есть конечно программы в некоторых банках, где ипотеку можно взять с 10% первоначальным взносом, но в этом случае у Вас будет огромная страховка, легче подкопить денежные средства до 20% от стоимости квартиры, тем самым сэкономив на страховке, но деньги Вы уже внесете за свои метры.